邮储银行：普惠金融 惠民行远

紧贴实体经济发展

在实践普惠金融的道路上，除了对“三农”领域重点倾斜，邮储银行还利用自身扎根城乡的优势，与广大小微企业紧密联系，在坚持商业可持续和严格控制风险的原则下，积极改进小微企业金融服务，促进实体经济发展。

在总行层面，邮储银行向小微企业信贷业务倾斜资源。据统计，2012年，该行中小企业贷款增量在全行信贷业务增量中占比47%。

在产品方面，邮储银行在信贷技术、资金管理上进行创新，严格防范风险，设计了额度循环使用的贷款模式和灵活的还款方式，最大限度地帮助小微企业节省利息开支，降低融资成本，同时也满足了小微企业资金需求“短、小、频、急”的要求。

目前邮储银行的小微企业贷款产品体系包括各类产品60多种，仅2012年就推出中小企业融资新产品十几项，其中不乏商铺经营权、船舶、海域使用权、小水电站、农产品抵押等特色业务。根据测算，目前邮储银行的小额贷款平均单笔约6万元，小企业主个人商务贷款笔均约30万元，小企业法人贷款笔均约240万元，显著低于同业平均水平。

为了更贴近小微企业，在原有庞大网点的基础上，邮储银行专门建立了中小企业金融服务专营机构。按照“集中作业、专业经营”的理念，邮储银行成立了337个小企业信贷中心，服务范围已覆盖全国98%的地级市。

值得一提的是，在服务小微企业的过程中，邮储银行发现小企业主们除了资金库发，还极度缺乏市场信息、创业经验等方面的支持。为此，自2010年起，该行连续举办“创富大赛”活动，将融资和“融智”相结合。根据统计，在2010-2012年创富大赛举办期间，邮储银行为小微企业提供贷款约达4700亿元。

除了力挺小微企业，在服务实体经济方面，邮储银行还注意到扩大消费正在成为当前经济结构调整的关键方向之一。该行目前已经将消费贷款作为服务城乡社区的战略性、基础性业务，致力于为广大城乡居民提供全方位、多层次的消费金融服务。

据悉，为了践行普惠金融的经营理念，邮储银行消费贷款呈现“两低一高”特点。笔均贷款金额低，平均25万元左右，主要满足居民普通消费金融需求。其中，县域地区的消费贷款更是受到了高度重视，总行层面进行资源倾斜。

根据统计数据，截至2013年8月底，邮储银行在县域地区累计发放消费贷款1200多亿元，占全部消费贷款的33%，对培育县域地区消费意识、改善消费环境产生了积极影响。