中国工商银行关于加强个人支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通告

尊敬的客户：

为保护您的账户资金安全和合法权益，有效防范电信网络新型违法犯罪，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布的《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》（简称《通告》）、中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号，简称《通知》）要求，我行现将有关事项通告如下：

一、实施账户分类，隔离账户风险。根据人民银行规定，个人银行结算账户分为I类账户、II类账户、III类账户，I类账户为全功能银行账户，主要用于大额资金转账结算，相当于您的“金库”，II类和III类账户在功能和限额上与I类账户有差别，主要用于投资理财和小额支付缴费等，相当于您的“钱包”。通过账户分类管理和使用，可以将“金库”与“钱包”分离，保障您的资金安全。自2016年12月1日起，同一个人客户在我行只能开立一个Ⅰ类账户（含借记卡、个人人民币活期结算存折，下同）。12月1日前您已在我行开立的各类Ⅰ类账户不受影响，可继续正常使用,您若需要再新开个人账户，则只能开立Ⅱ类或III类账户。

账户开立后，建议您尽快使用。自2016年10月1日起，若您新开立的个人银行账户自开户之日起6个月内没有交易记录，为确保您的账户安全，该账户将无法通过除柜面之外的其他渠道办理业务，您到我行进行身份核实后我行将为您恢复该账户非柜面业务。

二、开展账户清理，降低潜在风险。为提高账户使用效率，建议您仅保留日常使用较多的账户，对名下其他不常用的账户进行清理归并，避免出现遗失后被不法分子利用的风险。若您在我行已开立5个及以上Ⅰ类账户，请您持本人有效身份证件尽快到我行任意网点进行账户信息确认，我行将为您提供账户归并和无效账户注销服务，以免影响您其他账户的正常使用。

三、配合公安机关，加强高风险账户管理。自2017年1月1日起，若银行账户被公安机关认定为涉案账户，我行将中止该账户所有业务。我行将通过电话、短信或其他方式进行通知，请客户接到通知后于3个自然日内携带有效身份证件到我行任意网点核实身份。未完成核实的，在我行开立的其他账户将无法通过非柜面渠道办理业务，在我行完成身份核实后予以恢复。若确认名下账户为他人冒名开立的，我行会按照冒名开户有关流程进行处理，切实保护客户资金和信息安全。若对公安机关的认定结果有疑义，请及时联系公安机关进行确认，我行将根据公安机关确认结果对账户进行相应处理。

四、违法违规行为管理。自2017年1月1日起，若被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户的个人或相关组织者，或假冒他人身份或虚构代理关系开户的，客户在我行所有账户5年内不得办理非柜面业务，3年内不得在我行新开立账户。若对公安机关的认定结果有疑义，请及时联系公安机关确认，我行将根据公安机关确认结果对账户进行相应处理。

五、如有下列情形之一，客户在我行可能无法开户：

（一）身份信息存在疑义，拒绝出示辅助证件的。

（二）组织他人同时或者分批开立账户的。

六、规范银行预留手机号码管理。若您在我行预留的手机号码同时在多人名下的账户使用或记录，且您确实需要多人使用同一手机号码的，请尽快携带有效身份证件到我行进行说明，否则，为确保您的账户和资金安全，相关账户的非柜面业务将被暂停。您到我行核实身份并作出说明后我行将恢复相关账户的非柜面业务。

七、增加转账延时，保障自助柜员机转账资金安全。自2016年12月1日起，除向您本人同行账户转账外，您通过我行自助柜员机（含现金类自助设备、自助服务终端）办理转账业务的，您的银行卡发卡行将在受理24小时后办理资金转账，在发卡行受理后24小时内，您可以向发卡行申请撤销转账。若您使用的是我行卡，可到我行营业网点或拨打95588客服热线申请撤销。

八、我行在进行上述核实工作过程中，不会以任何理由要求您提供账户密码、支付密码、网银登录密码、手机银行登录密码、短信验证码等信息，请您注意保护相关信息，防止信息泄露给您造成资金损失。

本通告未尽事宜，以《通告》、《通知》规定为准。我行将努力为您提供安全、便捷、高效的金融服务，做“您身边的银行，可信赖的银行”。

对以上内容如有疑问，欢迎您及时拨打我行客户服务热线95588，也可向我行各分支机构咨询。

特此通告。

中国工商银行股份有限公司

2016年11月30日