沙县农商行助推小吃产业发展侧记

三明日报记者 罗鸣灶 本报沙县记者站 肖首洲 许 琰

办理小吃贷款1911户（含转贷），授信1.56亿元，用信1.06亿元……截至2月26日，沙县农商行为新一年即将外出打拼的小吃业主，再次送上“金融大礼包”。

沙县小吃是特色富民产业。据统计，目前沙县小吃全国各地门店共有6.3万多家，年产值100亿元，其中，已成立沙县小吃集团餐饮子公司21家、连锁店1896家。

创业需要金融扶持，但融资难、融资贵问题，曾一度困扰着外出打拼的小吃业主。

经济是肌体，金融是血脉，金融活则经济活。金融机构如何深化供给侧结构性改革，找准服务重点，强化服务功能，助推实体经济发展？沙县农商行努力探索，大胆实践。

2014年，沙县农商行确立“与沙县小吃共同发展壮大”发展战略，成立核心团队，以服务2万名小吃客户为目标，力争三年内实现业绩翻身。当年9月3日，第一张“小吃创业卡”正式诞生。

　　“这张卡集存、贷于一体，还具有在全国自助设备取款手续全免、智能理财、贷款随贷随还等增值服务。”沙县农商行小吃金融部负责人郑生强介绍。

“两头在外”是导致小吃业主贷款难、担保难的主要原因，如何推广“小吃创业卡”？

-沙县农商行成立小吃金融服务中心，建立客户经理营销团队，实地了解小吃业主经营现状、诚信情况等，进行差异化授信。同时，携带业务装备，以“背包银行”方式主动上门服务，营销推广产品。

幸福都是奋斗出来的。小吃业主在哪，营销团队服务就在哪。截至去年底，沙县农商行外出900多人次，在60多个城市留下了沙县农信人忙碌的身影。

多方奔走，积极争取全国各地小吃联络处、同业协会支持，“小吃创业卡”得到了越来越多小吃业主认可。2016年2月28日，发卡量突破一万张，取得了较好的社会反响。

“走出去”不仅为小吃业主提供了便捷金融服务，还能发现商机，不断创新金融产品，多元化满足小吃业主的新需求。

2015年12月，沙县农商行小吃支行正式揭牌，打破了客户户籍和属地约束，小吃业主可以在小吃支行体验“一站式”服务。

2016年1月，沙县农商行推出“小吃连锁加盟店”，加大对小吃连锁餐饮公司客户扶持力度。

2017年6月，“福E贷”开始推广，小吃业主通过手机银行，可以完成申贷、放款、还款等操作。

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金融触“网”发力，产品更多样，服务更便捷：银联二维码收单服务，有效解决了小吃业主资金回笼问题；“小吃创业卡”2.0版本，实现全线上办贷，并配套降息、提额、简化担保等优惠措施。

瞄准沙县百亿小吃产业，不断创新产品，优化服务，“小吃创业卡”一次次刷新发卡记录。截至去年末，发卡2.16万张，授信1.61万户，授信金额18.64亿元，用信13.19亿元。

　一张小卡片激发多赢效应。

“小吃创业卡”基本实现小吃业主全覆盖，贷款比一般农户贷款利率低20%左右，加盟小吃集团的股东或加盟商每年可享受3%财政贴息。同时，通过小吃创业融资担保基金、“林、地、房”资源反担保以及小吃连锁餐饮公司增信后，授信额度分别可达15万元、30万元、100万元。

金融“活水”润泽产业。沙县小吃集团新发展连锁店1500家，改造门店业绩平均提升50%，小吃产业发展势头稳健。

深化金融供给侧结构性改革，沙县农商行走出了一条转型发展新路子：“小吃创业卡”客户群体不断扩大，每月通过各种渠道回笼资金约4000万元；截至去年10月末，沙县农商行不良贷款率下降7.87个百分点，户均贷款比最高峰下降28.96万元，重新回归“小额、流动、分散”经营定位。

“通过创新金融产品，资金安全性、收益性有了保障，还锤炼了一支过硬队伍。”沙县农商行董事长钟先礼说，“背包银行”培养了团队吃苦耐劳的精神，提升了团队竞争力。