工行三明建宁支行多维发力筑牢金融安全防线

东南网5月6日讯（通讯员 郑舒宁）近期，贵金属市场迎来新一轮投资热潮，工行三明建宁支行迅速响应监管要求，从投资者适当性管理、交易合规管控、风险提示传导、反洗钱防控四大维度精准发力，为贵金属交易筑牢全流程安全防线，守护客户资产安全与金融市场稳定。

强化投资者适当性管理，守住准入“安全门”。针对贵金属市场高波动特性，该行严格执行投资者风险承受能力匹配机制，将风险测评作为业务办理的前置必选项。对办理黄金积存、账户贵金属、结构性存款等业务的客户，要求完成风险承受能力评估，仅允许C3平衡型及以上风险等级客户参与新增买入、定投等交易，保守型、稳健型客户则限制为卖出、解约等风险较低的操作。为确保评估真实性，要求柜员在办理业务时主动核实客户身份信息，杜绝代客测评、虚假填报等行为，对年龄较大、投资经验不足的客户进行重点风险提示，详细说明贵金属价格波动可能带来的亏损风险。

严控交易全流程合规，筑牢操作“防火墙”。围绕交易办理、资金划转、实物交割三大关键环节，该行细化合规管控措施。针对实物贵金属热销导致的库存紧张问题，建立“预约登记-到货通知-实名交割”机制，详细记录实物黄金的入库、保管、出库信息，确保每一笔实物交易可追溯，避免调包、遗失等安全隐患。资金安全方面，强化交易资金闭环管理，通过系统自动校验交易账户与实名信息一致性，防范资金挪用风险。

多维传导风险提示，拧紧投资者“安全弦”。面对1月以来贵金属市场“过山车”式行情，该行构建“线上+线下”全方位风险提示体系，让理性投资理念深入人心。线下网点通过LED屏滚动播放“贵金属价格波动剧烈，投资需审慎”等提示语，在贵金属展示区张贴风险揭示书，柜员在业务办理时主动告知客户“追涨杀跌”的潜在风险，结合近期市场案例讲解分散投资、长期配置的重要性；线上通过微信等介质推送风险提示短信，针对积存金客户开展专项电话回访，提醒其关注持仓风险、合理控制仓位。

深化科技赋能防控，织密智能“安全网”。该行重点监测高频交易、大额划转、异常开户等风险行为，对可疑交易进行自动识别与及时拦截。同时，加强员工专业能力建设，组织开展贵金属业务合规培训与应急演练，重点学习反洗钱新规、市场风险处置流程等内容，提升员工对风险隐患的识别能力和应对水平，确保在市场波动加剧的情况下，各项业务操作规范、风险处置及时。

此次贵金属热销季，工行建宁支行以“防风险、护权益、守合规”为核心，通过一系列扎实有效的举措，实现了业务增长与风险防控的良性互动。下一步，该行将持续紧盯市场动态，不断优化风险防控机制，以更严谨的态度、更专业的服务，为广大投资者营造安全、合规、理性的金融投资环境，切实筑牢金融安全防线。（来源：工行三明建宁支行）